Дата публикации рекомендаций: 18 сентября 2025 года
ЦБ РФ выпустил методические рекомендации банкам по предотвращению вовлечения несовершеннолетних в противоправные финансовые операции, включая обязательное предупреждение о рисках и уведомление родителей.
Выпуск специализированных рекомендаций по работе с несовершеннолетними клиентами отражает растущую обеспокоенность регулятора фактами вовлечения подростков в схемы легализации преступных доходов и финансового мошенничества. Требование предупреждать несовершеннолетних о рисках уже при открытии счёта создаёт первую линию защиты от потенциального вовлечения в противоправные схемы. Обязательство уведомлять родителей о выданных детям картах обеспечивает родительский контроль над финансовыми операциями несовершеннолетних. Рекомендация по определению признаков подозрительных операций во внутренних документах банков по ПОД/ФТ создаёт системную основу для выявления нестандартных ситуаций. Практика выяснения планируемых источников и направлений переводов позволяет банкам формировать профиль нормального поведения подростка и быстро выявлять отклонения. Право банков отказывать в проведении операций при подозрении на действие под влиянием третьих лиц или совершение сделок не самим подростком создаёт действенный механизм защиты. Установление лимитов на отдельные операции в договоре обслуживания несовершеннолетних ограничивает потенциальный ущерб от противоправных действий.
